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【金融原理】海外工程保险
发布日期:2017-05-03
       工程项目的特殊性和复杂性,决定了施工承包企业在承包工程过程中需要承担许多的风险,如气候变化、不可预见的地质变化、安全事故等。国际间的工程项目承包,因涉及到国际上的政治、经济、进出口贸易、国际关系等一系列风云变幻的影响,风险就更大,所以对工程项目的风险进行防范等管理尤其显得重要。风险防范的方法很多,其中安排工程保险是一种十分有效的转移风险的手段。

       1. 非商业保险(政治风险/信用风险)

       承保政府征收、政治动乱(党派、大选及民众骚乱)、货币转换、汇率及向境外汇出限制、各种合同违约、政府担保无效所导致的风险损失。

       2. 商业保险

       海外工程一揽子保险方案通常包括以下几个险种:

       1、工程保函

       工程保函是由一具备特定信用评级的第三方向业主出具的书面保证,保证承包商可以按照承包合同完成项目。该书面保证即为保函。包括:投标保函、履约保函、预付款保函、劳工及材料付款保函、维修保函、供货保函等。

       2、建筑工程一切险、安装工程一切险

       建筑工程一切险是对各种建筑工程项目提供全面保障。既对在施工期间工程本身、施工机具或工地设备所遭受的损失予以赔偿,也对因施工而给第三方造成的物质损失或人员伤亡承担赔偿责任。建筑工程一切险通常包含第三方责任保险。第三方责任险是指在保险期内对因工程意外事故造成的依法应由被保险人负责的工地上及邻近地区的第三者人身伤亡、疾病或财产损失,以及被保险人因此而支付的诉讼费用和事先经保险公司书面同意支付的其他费用等的赔偿责任。但是,被保险人的职工的人身伤亡和财产损失应予除外(属于雇主责任险范围)。

       3、雇主责任险

       雇主责任险是指雇主为其雇员办理的保险,保障雇员在受雇期间因工作而遭受意外而导致受伤、死亡或患有与业务有关的职业性疾病情况下获取医疗费、工伤休假期间的工资,并负责支付必要的诉讼费用等。业主一般都要求承包商保证,不因这类事故而使业主遭到索赔、诉讼和其它损失。即业主对承包商的雇员所受伤亡不负责任,除非该损伤是由业主的行动或失误所造成的。在世界上许多国家,投保雇主责任保险是雇主应尽的义务,它具有强制性。另一方面、雇主通过缴纳固定的保险费,将雇员遭受意外伤害时的赔偿责任转移给保险公司,保证了企业的经营稳定,也可避免因对雇员的赔偿问题而可能发生的经济纠纷和不必要的诉讼,保障了雇主的利益。
 
       4、人身意外及救援保险/商务差旅保险
 
       长期派驻现场的工作人员,由于驻留时间较长,发生意外事故的可能性较大,应考虑有针对性地为这部分人员购买24小时人身意外伤害险及疾病医疗保障,对于交通运输情况较差、环境恶劣的国家和地区,应为员工购买附加险紧急医疗救援服务。对于短期派遣的技术管理人员,安排商务差旅保险。花少量费用转嫁人身伤害及财产损失也尤为重要。
 
       5、货物运输保险
 
       在国际工程承包中,物资和设备的供应和运输,是一项极为重要的任务。这些物资的采购费用一般要占整个工程费用的 50%~70%,万一供应中断,将引起工程停工,后果十分严重。因此,同其他工作一样,货物运输也是承包工程的重要组成部分,货物运输工作一定要有保证。货物运输存在着相当的风险,而国际货物运输部门对运输途中所造成的货物损失的赔偿非常有限,货物买卖双方只有通过投保货物运输险,将这些风险损失转移给保险公司方可取得经济保障。
 
       6、财产保险
 
       承包工程中的财产保险是指承包商为属于自己所有或为自己享有可保利益的财产购买的保险。财产保险通常以自然灾害和意外事故为保险责任范围。财产保险承保的是保险财产的物质损失,保险公司按保险财产损失时的市价对被保险人进行经济补偿。国际工程承包中承包商驻现场机构所拥有的或租赁的设备、设施、材料、商品及个人物品、行李等,只要未曾列入建筑工程一切险或安装工程一切险标的的,都可列入财产险保险标的,投保财产险。
 
       7、承包商责任保险

       对于业主,承包商是卖方,他应对由其实施的工程或由其制造的产品承担质量和工期责任,因此,承包商既要购买完工和产品责任险。

       工程类保险市场状况:

       1、非商业保险市场。由于非商业风险属于国际上的政治风险,风险本身非常复杂,很难进行量化,保险市场和承保能力非常有限。国际市场:MIGA的承保能力很大,承保条件和承保范围也比较宽泛,但审核程序复杂,前期费用高。以劳合社为首的政治风险保险市场与MIGA类似,但往往保险成本过高。以美国AIG为首的政治风险保险市场,单独承保能力有限,通常作为再保险人考虑。中国市场:中国信保是最直接、最方便的保险市场。

       2、商业保险市场。商业保险市场相对比较发达,保险产品种类比较全面,选择性也较强。国际保险市场:欧洲保险市场(安联、慕再等)、伦敦保险市场(劳合社等)、北美保险市场(AIG等)。中国保险市场:主要是人保和平安保险。
 
       中国开发性金融促进和其战略伙伴将一道为您提供相关工程保险服务。
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