中国银行多项业务支持中小微企业

当下，大部分小微企业复工率偏低。据统计，如今小型企业的平均复工率是19.6%，微型企业的平均复工率仅有11.5%。从一些调查数据来看，目前中小微企业的现金流压力还是非常大的。其中，大概有34%的企业账上的现金流只能够支撑一个月。

在此行业大环境下，中国银行将自己服务小微企业的模式，定义为“中小企业信贷工厂模式”。不同于大公司冗长的授信体系，“中小企业信贷工厂模式”摒弃了大公司集中上会审批的流程;其结合小微企业的特点和融资需求，成立了一个专门的快速流水化作业模式。目前来看，整个审批流程可压缩到5个工作日左右。对于企业而言，销售收入在5亿元以下的公司，都可使用“信贷工厂”模式;该模式下单笔授信最高为5000万;费率约在基准下浮10%，也就是3.9%左右。

另外，针对疫情中陷入困境的教育企业，中国银行推荐旗下普惠金融小微企业特色产品中的“中银校采通宝”。中国银行对于与高校或教育机构签订订单、同时可以确认应收账款的企业，会给予最高不超过300万元的信用贷款。

为尽量免除企业每年贷款到期时的倒贷成本，中国银行推出了“中银接力通宝”。该产品原则上在企业每年贷款到期前，可直接用中国银行的新签贷款置换原有贷款。无需企业再额外筹集资金还款，减少企业融资成本。

相比于传统的信贷资金支持，中国银行有两项业务值得重点关注。

一是“投贷联动”。中国银行方面可以股权+贷款的双重投资满足企业的融资需求，借此用股权投资的收益来匹配债权融资的成本。

而对企业方而言，“投贷联动”一方面在满足企业融资的需求时，银行使用股权+债权联投的方式可最小程度地稀释股权。另一方面，在企业与中国银行绑定后，企业的股东背景中会出现一个中银系子公司。中银系投资公司会帮助企业引入更多优质投资者，而企业也会获得中银系的背书、与中银集团有更紧密的合作关系。

而在“投贷联动”业务中，与教育企业最为契合的就是中国文化产业投资基金。该基金主要投资方向有三个：传统媒体、新媒体、文化相关子行业。其中文化相关子行业下属即有“文化教育培训”。在传统的股权、债权业务无法满足企业需求时，若企业经营状况很好，则中国银行会拿一支中国文化产业基金作为补充债权投资的一部分，购买企业的股权，帮助企业拿到最大化的融资。

二是“中银全球中小企业跨境撮合服务”。如今很多小微企业在进行境外投融资业务时，存在投融资环境情况不了解、政策法规不熟悉、语言差异、谈判成本高、没有中介、找不到优质合作伙伴等问题。在此中银集团会帮助合作企业匹配业务资源，为有投融资需求的企业双方提供交流渠道。