【开发性金融国际观察56】法国储蓄集团（CDC）进军数据链区块技术（Blockchain）

2015年12月16日，法国储蓄集团（CDC）携法国安盛公司（AXA）、法国巴黎银行（BNP Paribas）、数据链方案公司（Blockchain Solutions）、法国人民储蓄银行集团（BPCE）、法国国家人寿保险公司（CNP Aussurances）等11家企业共同建立了欧洲第一个银行—保险—金融联合体LaBChain，旨在共享研究数据链区块技术（Blockchain technology）过程中的成果以及预测该技术将带来的机遇与挑战，特别是在银行—保险—金融领域。现今，该创新实验室研究队伍越发壮大，截止2016年11月3日，已有25名成员先后加入LaBChain，其中有银行、保险公司、基金公司、新设企业、工业企业等等。那么为什么CDC会把目光投向区块链技术呢？区块链会给金融业带来什么呢？

区块链这个概念第一次出现于2008年中本聪所纂写的白皮书里，是电子货币比特币的核心组成部分。狭义上讲，所谓区块链就是一种按照时间顺序将数据区块以顺序相连的方式组合成的一种链式数据结构，并以密码学方式保证的不可篡改和不可伪造的分布式账本。它具有以下五大特性：

去中心化：区块链技术不依赖额外的第三方管理机构或硬件设施，没有中心管制，除了自成一体的区块链本身，通过分布式核算和存储，各个节点实现了信息自我验证、传递和管理。

开放性：区块链技术基础是开源的，除了交易各方的私有信息被加密外，区块链的数据对所有人开放，任何人都可以通过公开的接口查询区块链数据和开发相关应用，因此整个系统信息高度透明。

独立性：基于协商一致的规范和协议（类似比特币采用的哈希算法等各种数学算法），整个区块链系统不依赖其他第三方，所有节点能够在系统内自动安全地验证、交换数据，不需要任何人为的干预。

安全性：只要不能掌控全部数据节点的51%，就无法肆意操控修改网络数据，这是区块链本身变得相对安全，避免了主观人为的数据变更。

匿名性：除非有法律规范要求，单从技术上来讲，各区块节点的身份信息不需要公开或验证，信息传递可以匿名进行。

第一个研究工作是数字身份和客户信息库问题。对于一家企业来说，识别和验证交易双方的身份是它经济活动正常开展极为关键的一环。所以如何识别在区块链上进行交易的双方以及如何安全地进行各方之间的信息共享是LaBChain的首要研究对象。该研究方案于2016年5月发起，历经两月，终于开始展开试点。

第二个研究工作是开发区块链证券借贷无现金担保管理实验平台。该项工作于2016年11月公开，由法国储蓄集团、农业信托、法国国家人寿保险、法国人民储蓄银行集团和OCTO技术公司合作开展。该平台依托于以太坊（Ethereum），并由以太坊检测智能合同在区块链上的使用以及执行情况（以太坊是一个平台和一种编程语言,使开发人员能够建立和发布下一代分布式应用）。一旦以太坊生态系统继续升级，那么该实验平台也能自动更新。这种不依赖第三方信任的结构和去中心化的原则并行不悖，然而区块链的开放性也同时限制了它的使用范围，特别是涉及到认证和交易的私密性问题。除了以上结论，LaBChain还发现像安全性、管理、规范和私密性这样的非技术因素也得到了很好的控制，这对基于分布式账本工业创新方案的实施来说可谓是一大福音。

此外， CDC还与其他六大金融机构（法国巴黎银行、证券服务公司、欧洲债券结算银行、泛欧证交所、S2iEM、法国兴业银行)在巴黎欧洲金融市场协会的大力支持下，于2016年6月21日签署了合作协定，共同研究和建设欧洲范围内中小企业区块链交易后的基础设施。该举措将有利于中小企业进入资本市场，同时保证交易后操作的透明度和安全性。这也是法国鼓励金融证券在区块链上发行、流通，建立新监管框架的一个步骤。本次合作主要目标是集各方融资力量和其相关经验孵化一家独立的创新方案企业。该企业可以充分利用区块链技术成果来设计、开发以及执行创新方案从而帮助中小企业融资。

区块链构建了信息不对称、不确定的环境下，满足经济活动赖以发生和发展的信用生态体系，可以将其广泛应用于多个领域，在金融领域通过使用区块链技术，金融信息和金融价值能够得到更加严格的保护，能够实现更加高效、更低成本的流动，从而实现价值和信息的共享。相比传统互联网，更能达到减少中间环节、降低交易成本、扩大金融服务范围、提高金融服务质量等目的，区块链技术可通过程序化记录、存储、传递、核实、分析信息数据，从而形成信用，可以大量省去人力成本、中介成本，形成的信用记录完整、难以造假。但是也要看到区块链技术尚处于萌芽阶段，还有很多问题亟待解决，例如伦理、监管、标准等问题，我想这也是为什么CDC始终保持一种审慎的态度看待这项新科技的原因。