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【开发性金融国际观察12】格莱珉银行危机追踪

  • 日期：2015-12-24
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  • 来源：未知
        自1983年默罕默德•尤努斯教授创办专门为最穷苦民众提供小额贷款的乡村银行格莱珉银行（Grameen Bank）以来，孟加拉国数以百万计的穷人从中受益，“为穷人提供小额信贷”这一成功模式也被全球100多个国家和地区争相效仿。可以说，格莱珉银行开创了世界小额信贷的先河，尤努斯教授也在2006年因其为改善社会底层民众生活所做出的贡献被授予诺贝尔和平奖。
 
        然而，几年之后，全球小额信贷机构频频出现问题。2010年10月，小额信贷危机在孟加拉国邻邦印度爆发。有媒体报道称，因小额信贷利率过高，多名小额信贷借贷者自杀，随之而来的政府干预使印度大量小额贷款公司资金链断裂，小额信贷引发的经济危机波及印度全国。除此之外，在世界其他国家和地区，如摩洛哥、巴基斯坦、墨西哥等，小额信贷都存在着利息过高和重复放贷的问题。对于小额信贷的信用危机，尤努斯在采访中称，小额信贷在这些地区走错方向是危机之源，当小额信贷机构开始以盈利为动机进行运作，将小额信贷看成挣钱的工具，整个行业就会被带上错误的道路。
在全球小额信贷危机频发之时，格莱珉银行虽然运营良好，却也受到了来自各方的质疑。2010年丹麦记者汤姆•海内曼拍摄纪录片《小额信贷陷阱》，将矛头直指格莱珉银行，称其存在利率过高、虚假宣传、逃税漏税等问题。虽然银行方面聘请第三方调查机构进行澄清，孟加拉媒体依然将关注点放在银行“丑闻”之上，时任孟加拉总理哈西娜指责尤努斯及其小额信贷机构“以脱贫的名义从穷人身上吸血”。2011年3月，孟加拉国中央银行——孟加拉银行以任命时存在违法行为以及超过退休年龄为由，宣布解除“小额信贷之父”尤努斯在格莱珉银行董事总经理的职务。经过两个月的法律抗争，尤努斯在5月请辞格莱珉银行董事总经理一职。此后，孟加拉国政府通过出台《格莱珉银行法修订案》、成立格莱珉银行选举委员会等措施，试图将格莱珉银行完全置于政府的控制之下。一些经济学家对政府的做法发出了不同的声音。孟加拉国政府的前经济顾问、经济学家米尔扎•阿齐祖尔•伊斯拉姆称，政府这一系列政策转变是针对之前格莱珉银行大放异彩而许多国有银行却身陷丑闻的现象所做的反应，然而却无法实际解决问题。前IMF首席经济学家拉古拉姆•拉詹则表示，孟加拉国政府之所以出台限制措施，是因为格莱珉银行的小额信贷成了政治资助的替代方式，银行深得人心必然会损害政客的利益。
 
        由于格莱珉银行一直由该银行的借款人拥有，国际上对孟加拉国政府试图控制格莱珉银行的行为表示担忧。时任美国国务院发言人帕特里克•温特瑞尔称，孟加拉国政府的这一举措会大大减少格莱珉银行的股东——那些贫穷的女性借款者——在银行的未来发展中起到的作用，从而对银行的未来造成威胁。因此，孟加拉国政府应当“尊重格莱珉银行的完整、高效和独立”。也有学者称，孟加拉国女性地位的发展建立在其女性在诸如格莱珉银行等非政府组织的参与上，一旦格莱珉银行被政府所控制，政府不但不能得到任何益处，还会使那些奋斗多年的女性借款者边缘化。尤努斯本人则表示，政府针对格莱珉银行的一系列行为完全是出于政治原因，作为非政府银行的格莱珉银行有着自己的经营策略和规则，政府行为无疑会对格莱珉银行造成毁灭性打击。
 
        近日，格莱珉银行的处境更加艰难。从尤努斯请辞以来，格莱珉银行的董事总经理一直处于空缺状态，曾经试图召开的选举董事总经理的董事会会议由于财政部的反对被取消。而银行的代理董事总经理也面临退休，孟加拉政府一直在寻找一位愿意出任格莱珉银行选举委员会主席的地区法官来选举银行的董事总经理。由此可见，即使反对之声频现，孟加拉国政府控制格莱珉银行的态度并无改变。
 
        不管是曾经的印度小额信贷危机，还是如今格莱珉银行的处境，都表明小额信贷在其发展的道路上面临着来自内部与外部的重重挑战。虽然小额信贷已经走下神坛，但是其在帮助贫困人群、发展普惠金融方面起到的作用是不可磨灭的，如今小额信贷仍是低收入人群获得资金支持与金融服务的重要手段。而格莱珉银行危机带给我们的警示是，小额信贷不应被视为满足自身利益的工具，各方不应忘记小额信贷最初的使命，即真正服务穷人，帮助他们摆脱贫困。只有把握住小额信贷的本质，以公开透明的方式切实为广大贫困群体提供生产创造的资金，开放创业门槛，构建公平公正的竞争体系，才能真正使小额信贷成为推动经济社会发展的有力工具。

中国开发性金融促进会秘书处 齐鸣/文
 
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